Interchange fee — co oznacza i dlaczego nie jest całą prowizją

Kto uczestniczy w jednej płatności

W typowej transakcji uczestniczą klient, bank wydający kartę, organizacja kartowa, agent rozliczeniowy i przedsiębiorca. Interchange trafia do banku wydawcy karty, a pozostałe elementy ceny pokrywają między innymi organizację kartową, przetwarzanie i marżę operatora.

Dlatego zdanie „interchange wynosi X” nie oznacza, że sprzedawca zapłaci dokładnie X. Końcowa cena zależy także od rodzaju karty, kraju wydania i modelu rozliczenia.

• bank wydawca — prowadzi kartę klienta
• organizacja kartowa — tworzy reguły sieci
• agent rozliczeniowy — rozlicza płatność dla firmy
• akceptant — przedsiębiorca przyjmujący płatność

Blended i interchange++

W modelu blended przedsiębiorca widzi jedną uzgodnioną stawkę, np. 0,69%, niezależnie od szczegółowego podziału kosztu. W modelu interchange++ składniki są rozdzielane: interchange, opłaty organizacji i marża agenta.

Interchange++ może być bardziej przejrzysty, ale miesięczny koszt zmienia się wraz ze strukturą kart. Blended jest prostszy do przewidzenia, lecz nie pokazuje wszystkich składników.

Karty krajowe, firmowe i zagraniczne

Koszt obsługi może być inny dla krajowej karty konsumenckiej, karty firmowej i karty wydanej poza Europejskim Obszarem Gospodarczym. Jedna reklamowana stawka nie zawsze obejmuje wszystkie te grupy.

Firma obsługująca turystów powinna zapytać o stawkę kart zagranicznych i DCC. Sklep osiedlowy może natomiast opierać porównanie głównie na kartach krajowych i BLIK.

Jak czytać ofertę operatora

Sprawdź, czy podana prowizja jest końcowa, czy opisana jako marża ponad interchange. Zapytaj o karty firmowe, zagraniczne, transakcje bez fizycznej obecności karty oraz BLIK.

W terminalnie.pl jawnie oznaczamy pola, których operator publicznie nie podaje. Nie przeliczamy brakującej stawki na podstawie samego interchange.